*8 de cada 10 PyMEs mexicanas utiliza recursos propios para financiarse, frente al solo 15% que recurre al crédito formal.

Ciudad de México.- La liquidez se ha posicionado como uno de los principales desafíos para las pequeñas y medianas empresas en México, ante un crecimiento económico moderado y una presión sostenida en costos financieros.

Con este contexto y con la volatilidad comercial en México posterior al inicio de la revisión del T-MEC, MUNDI organizó el conversatorio "La liquidez que las PyMEs necesitan para impulsar el crecimiento de México" para reunir a especialistas del sector financiero y empresarial para dialogar sobre la situación actual y posibles soluciones al respecto.

En el diálogo participaron Haizea Caravaca Garmendia, Country Manager de Jeeves; Brandon Moreno, Gerente Cambiario FX y Derivados de Banco Base; Jorge de la Madrid Corona, Director de Intermediarios Financieros y Microcrédito de NAFIN-BANCOMEXT; Alfredo Nolasco, Presidente de la sección de América Latina y Caribe del Consejo Directivo del Consejo Empresarial Mexicano de Comercio Exterior, Inversión y Tecnología (COMCE); y Alejandro García, Director de Relaciones con Gobierno y Financiamiento del Centro de Competitividad de México (CCMX); que conversaron junto a Sonny Tabares, Vicepresidente de Riesgo y Crédito de MUNDI.

México mantuvo su décima posición entre los exportadores globales de bienes en 2025, de acuerdo con la Organización Mundial de Comercio (OMC).

Aunque este posicionamiento refleja el potencial del país en el comercio global, los especialistas coincidieron en que la mayoría de las PyMEs mexicanas aún no logran integrarse a la dinámica comercial internacional, puesto que enfrentan limitaciones estructurales como el acceso restringido al financiamiento, la dependencia de recursos propios (menos de 2 de cada 10 PyMEs recurre al crédito formal, según cifras del INEGI) y ciclos de pago prolongados que pueden alcanzar hasta los 120 días de pago.

La conversación es relevante puesto que apenas 1 de cada 10 empresas mexicanas participa en comercio exterior: menos de 15 mil empresas exportan y cerca de 500 grandes empresas concentran más del 70% del valor exportado.

La brecha se profundiza cuando se analiza el financiamiento: apenas 5 de cada 100 empresas en México destinan crédito a operaciones de comercio exterior, dejando expuesto uno de los mayores cuellos de botella para la internacionalización de las PyMEs, que representan más del 95% de las empresas en México, generan alrededor del 52% del PIB y participan con más del 70% del empleo formal y casi 97% del empleo informal.

En el panorama de incertidumbre que se ha experimentado desde el año pasado, las PyMEs exportadoras suelen esperar hasta 180 días para recibir el pago de sus facturas, generando costos financieros de hasta 20% de su margen de ganancia, casi 4 veces más que un arancel, según estimaciones de la Organización Mundial de Comercio (OMC).

Además, datos de BANXICO sugieren que el costo del crédito para empresas pequeñas puede ser hasta 2 o 3 veces mayor que para grandes corporativos.

“Cuando hablamos de liquidez para impulsar el crecimiento de las PyMEs en México, también vale la pena preguntarnos cómo hacer más atractiva la formalización: desde mejores condiciones de financiamiento hasta esquemas más flexibles como garantías solidarias que no inmovilicen activos. En un entorno donde importa quién es tu socio y cómo compites, incluso a nivel internacional, alinear incentivos y generar mayor certidumbre puede ser clave para que más empresas den el siguiente paso y aprovechen mejor las oportunidades de crecimiento”, mencionó Sonny Tabares de MUNDI.